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6月18日，

于都警方在市局的精心指導(dǎo)下，

將涉嫌詐騙得犯罪嫌疑人蘭某（男，瑞金市人）抓獲歸案。

經(jīng)查，2017年-2019年期間，

犯罪嫌疑人蘭某以經(jīng)營生活館為幌子，

先后以購買會員卡、

入股返利等方式非法吸收公眾存款，

三年間共非法吸收公眾存款數(shù)百萬元。

2019年5月，

犯罪嫌疑人蘭某因涉嫌非法吸收公眾存款罪，

被于都警方列為網(wǎng)上在逃人員。

目前，犯罪嫌疑人蘭某已被警方依法刑事拘留，

案件正在進(jìn)一步偵辦之中。

利字半邊刀

小心被它傷害

一、非法集資的定義和特征

　　定義：指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會公眾募集資金的行為。目前我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。

　　1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

　　2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式和其他形式。

　　3、向社會不特定的對象籌集資金，即向社會公眾籌集資金。

　　4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

二、非法集資主要表現(xiàn)形式

　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類：

　　1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

　　2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

　　3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

　　4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資；

　　5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

　　6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

　　7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

　　8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

　　9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

　　10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

　　11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

　　12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

三、非法集資的典型手段

　　非法集資的手法花樣翻新，主要有以下六種典型手段：

　　1、假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

　　2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要有兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

　　3、以境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

　　4、以“養(yǎng)老”的旗號，表現(xiàn)為：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

　　5、以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

　　6、假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

四、如何識別和防范非法集資活動

　　社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：

　　1、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

　　2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　3、要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。

　　4、要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。

　　根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。

　　因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

　　國家規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風(fēng)險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。高利投資回報很可能伴隨著非法集資行為。